Livrets d’épargne : taux établis au 1er août 2025

Les rendements des livrets d’épargne à capital garanti ont été annoncés le 16 juillet dernier, offrant une vision claire pour la seconde moitié de l’année. Parmi les annonces, celles concernant le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) étaient attendues. Aussi, la fixation du taux du Livret d’Épargne Populaire (LEP) a particulièrement retenu l’attention de ses 12 millions de titulaires.

En parallèle, les taux des autres produits d’épargne, le Plan Épargne Logement (PEL) et le Compte Épargne Logement (CEL), étaient déjà fixés pour l’ensemble de l’année 2025, ceux-ci étant établis chaque année au 1^er janvier. Avec une inflation moyenne prévue à 1,3 % pour cette année, il est essentiel de comprendre comment ces taux peuvent optimiser l’épargne. Voici un aperçu des rendements des différents placements à partir du 1^er août 2025, leur stabilité ou leurs ajustements, et ce que cela signifie pour les économies.

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Livret A : un taux fixé à 1,7 % depuis le 1^er août

Le taux du Livret A [1], qui était fixé à 3% depuis le 1er août 2023 et abaissé à 2,4 % en février 2025, a subi un nouvel ajustement à la baisse. En effet, le gouverneur de la Banque de France avait proposé de ramener le taux du Livret A à 1,7 %, proposition reprise par le ministre de l’Économie. Il s’agit de la baisse la plus importante depuis 2009.

Ce taux reste cependant au-dessus du taux d’inflation, constaté à 1 % au mois de juin. Pour un montant moyen de 7 100 euros détenus sur le Livret A, celui-ci générera 50,29 euros d’intérêts d’ici la fin de l’année, soit environ 10,06 euros par mois. Les épargnants ayant atteint le plafond de 22 950 euros recevront 162,56 euros d’intérêts sur la même période, ce qui équivaut à environ 32,51 euros par mois.

Avec 57 millions de comptes ouverts, le Livret A reste le produit d’épargne préféré des Français, qui n’ont jamais autant épargné, avec 18,8 % des revenus mis de côté en mai 2025 , record depuis 1979 si on ne tient pas compte de la période Covid durant laquelle le taux d’épargne atteignait 25 %. Son succès s’explique par sa simplicité, sa liquidité immédiate et la sécurité qu’il offre, étant entièrement garanti par l’État. De plus, les intérêts du Livret A sont exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui en fait un choix fiscalement avantageux.

LDDS : taux identique au Livret A

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) [2] offre un rendement aligné sur celui du Livret A.

Son taux est quasiment divisé par deux au 1^er août, soit 1,7 %. Avec un solde moyen de 5 500 euros, les intérêts seront de 68,75 euros entre le 1er août et le 31 décembre 2025. Ceux ayant atteint le plafond de 12 000 euros verront leurs intérêts monter à 150 euros. Le LDDS, avec ses 25 millions de titulaires, partage de nombreuses caractéristiques avantageuses avec le Livret A. Les intérêts sont également exonérés d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui en fait un placement sécurisé et accessible. Utilisé pour financer des projets de développement durable, il permet aux épargnants de contribuer à des initiatives écologiques tout en bénéficiant d’un rendement stable et sécurisé.

PEL et CEL : taux inchangés jusqu’à la fin de l’année

Les taux du Plan Épargne Logement (PEL) [3] et du Compte Épargne Logement (CEL) [4] restent stables jusqu’à la fin de l’année.

Les taux du PEL et du CEL vont rester stables jusqu’à la fin de l’année. Le PEL offre une rémunération brute de 1,75 % pour les comptes ouverts entre le 1er janvier et le 31 décembre 2025, contre 2,25 % l’année dernière, équivalant à 1,225 % net en cas d’application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Pour un encours moyen de 25 880 euros , cela représente 188,71 euros d’intérêts sur les cinq derniers mois de 2025. Le CEL, avec un taux brut de 1,5 % fixé en février dernier et un taux net de 1,05 % après application du PFU, fournira jusqu’à 66,94 euros d’intérêts pour ceux au plafond de 15 300 euros.

Le PEL est particulièrement apprécié pour son utilisation dans le financement de projets immobiliers, permettant aux épargnants d’obtenir des prêts à des conditions avantageuses. Cependant, contrairement au Livret A et au LDDS, les intérêts du PEL et du CEL sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux, réduisant ainsi leur attractivité nette. Malgré cela, ces produits restent des options viables pour ceux qui cherchent à épargner en vue d’un achat immobilier.

LEP : taux abaissé à 2,7 %

Pour les détenteurs du Livret d’Épargne Populaire (LEP) [5], la nouvelle est positive.

Pour les détenteurs du LEP, le taux est abaissé à 2,7 %, après une première diminution à 3 % en février dernier, à la suite d’une décision du ministre de l’Économie Éric Lombard. Cela signifie que les épargnants avec 6 000 euros sur leur LEP gagneront 67,5 euros d’intérêts entre le 1er août et le 31 décembre 2025, tandis que ceux ayant atteint le plafond de 10 000 euros recevront 112,5 euros.
Le LEP, octroyé sous conditions de ressources et destiné aux foyers à revenus modestes, offre un rendement plus élevé que celui du Livret A pour mieux préserver leur pouvoir d’achat face à l’inflation. Avec un plafond de 10 000 euros, il permet de placer son épargne en toute sécurité tout en bénéficiant d’un rendement intéressant. De plus, les intérêts du LEP, comme ceux du Livret A, sont exempts d’impôts sur le revenu et de prélèvements sociaux, ce qui le rend particulièrement attractif pour ceux qui recherchent des investissements sûrs et performants.

Malgré la baisse générale des taux d’intérêt sur ces produits d’épargne, il a été annoncé la création d’un nouveau livret Défense pour le mois d’octobre 2025.

Notes :

[1] ^{Livret A.}

[2] ^{Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).}

[3] ^{Plan Épargne Logement (PEL).}

[4] ^{Compte Épargne Logement (CEL).}

[5] ^{Livret d’Épargne Populaire (LEP).}