Définir une stratégie patrimoniale adéquate
Il est important d’anticiper sur le devenir de son patrimoine pour faire face aux aléas de la vie. Pour cela, la bonne approche à adopter est d’identifier vos objectifs. La gestion de votre patrimoine peut notamment prendre la forme de placements financiers ou immobiliers [2]. Le choix dépendra de facteurs tels que le rendement attendu, le but étant d’atteindre les objectifs prédéfinis.
La valorisation du patrimoine demande une certaine capacité à se projeter dans l’avenir et une réflexion à long terme. Par conséquent, pour choisir en fonction de votre propre situation, vous pouvez demander l’aide d’une société de conseil. Un conseiller en gestion de patrimoine vous aide à déterminer quels sont les meilleurs investissements pour vous [3]. Après un audit et un diagnostic, il mettra en place une stratégie solide et efficace avec votre accord. Il garantit alors d’en assurer le suivi et la gestion.
Viser l’indépendance financière
Atteindre l’indépendance financière est l’un des objectifs de la constitution de patrimoine. Pour cela, pensez à rentabiliser vos actifs. L’épargne peut certes être un moyen de faire croître votre patrimoine. Mais il peut ensuite être intéressant d’investir à proprement parler, en misant sur d’autres types d’investissement. Pour cela, mieux vaut assurer vos arrières : renseignez-vous sur les dispositifs de protection tels que les assurances, l’épargne de précaution, etc.
Estimer vos dépenses à court et à long terme est également important. Votre capital générera-t-il des revenus ? Vous avez des projets personnels coûteux ? Comment estimez-vous vos frais médicaux à long terme, le cas échéant ? Autant de questions qui vous amèneront à opter pour les meilleurs moyens d’atteindre l’indépendance financière.
Penser à la défiscalisation
Les charges fiscales deviennent de plus en plus importantes partout en Europe, notamment en France. Par conséquent, les contribuables essaient de réduire le montant de l’impôt en fonction de leur situation. Il existe également plusieurs solutions de défiscalisation qui permettent d’optimiser la gestion de votre patrimoine et de réduire vos impôts. Parmi elles, on compte notamment la défiscalisation immobilière [4], les fonds d’investissement de proximité (FIP) ou fonds commun de placement dans l’innovation (FCPI), l’assurance-vie, le plan d’épargne retraite (PER) ou encore le plan d’épargne retraite populaire (PERP).
Préparer sa retraite
La retraite est une période assez délicate qui demande une bonne anticipation. À cette fin, il est recommandé de faire l’inventaire de son patrimoine avant de prendre votre retraite. À ce titre, il convient de rassembler certaines pièces justificatives pour ensuite choisir le régime de retraite qui vous convient.
En France, le système de retraite est composé d’un régime complémentaire et d’un régime de base. De plus, vous devez prévoir vos dépenses futures, renforcer votre couverture sociale, choisir votre protection retraite et entamer les démarches de demande de départ. Pour toutes ces démarches, un cabinet de conseil en gestion de patrimoine peut vous aider [5]
Notes :
[2] Voir not. « Quel est le patrimoine des Français ? ».
[3] Voir not. « L’Owner Buy Out immobilier ou vente à soi-même ».
[4] Voir not. « Comment profiter du doublement du plafond du déficit foncier en 2023 ? ».
[5] Voir not. « Les Français en quête de conseil pour protéger leur patrimoine ».
Christine Hochet
Rédactrice web
Pour la Rédaction du Village des Notaires et des Experts du Patrimoine