Les CGP
Les CGP sont des experts qui accompagnent les particuliers dans la gestion, l’optimisation fiscale et la transmission de leur patrimoine financier, immobilier et successoral. Leur rôle est d’analyser la situation patrimoniale de leurs clients, de proposer des stratégies d’investissement adaptées et de les aider à atteindre leurs objectifs financiers, tout en tenant compte des enjeux fiscaux et successoraux. Ils peuvent être indépendants ou travailler pour des institutions financières, et leur expertise repose sur des qualifications spécialisées.
Croissance du marché des CGP et confiance renforcée
Le marché des CGP montre une forte solidité. En effet, 67% des CGP constatent une augmentation de leur nombre de clients, et 82% prévoient de renforcer leur activité, notamment en élargissant leur portefeuille et leurs offres. Cette dynamique repose sur une confiance marquée, avec 94% des CGP estimant leur profession en bonne santé et 83% anticipant une croissance solide pour les cinq prochaines années.
L’étude souligne aussi une évolution de la clientèle, avec une part croissante de CGP attirant des profils plus jeunes (47%) et des clients au patrimoine plus modeste (34%), ce qui reflète leur capacité à diversifier leur offre et à répondre à de nouveaux segments de marché.
Des CGP confrontés à des défis réglementaires et économiques
Cette croissance s’accompagne de défis importants. Ainsi, 70% des CGP citent l’adaptation aux évolutions réglementaires comme une difficulté majeure, nécessitant une vigilance constante pour garantir la conformité et protéger les intérêts des clients. De plus, 47% évoquent la recherche de solutions d’investissement adaptées à un contexte économique complexe, tandis que 34% rencontrent des difficultés pour acquérir de nouveaux clients. Enfin, la facturation des honoraires devient un enjeu central pour 29% des CGP, signalant une évolution des modèles économiques de la profession.
L’Intelligence artificielle, levier d’innovation pour les CGP
L’intelligence artificielle devient essentielle pour les CGP, 82% la jugeant indispensable pour l’avenir de la gestion de patrimoine. 24% utilisent déjà des outils d’IA pour automatiser certaines tâches, et 50% prévoient de les adopter prochainement. L’IA est particulièrement prometteuse pour la recherche d’informations réglementaires (83%) et les analyses d’investissements (81%). Par ailleurs, 66% des CGP sont intéressés par des formations sur l’IA. Cette technologie pourrait améliorer l’efficacité des CGP et répondre à la demande croissante de services personnalisés pour des portefeuilles clients diversifiés.
L’innovation, au cœur de la stratégie des CGP
Pour répondre à une clientèle cherchant sécurité et rendements, les CGP misent sur la diversification des investissements. 67% des clients privilégient des placements moins risqués, et les CGP adaptent leurs offres en conséquence. Dans les mois à venir, 48% prévoient d’augmenter l’offre d’ETF [1], 39 % de produits structurés et 32 % de private equity [2]. L’assurance-vie et le contrat de capitalisation, avec le fonds euro, restent des piliers, tandis que les produits de retraite (39 %) et de prévoyance individuelle (27 %) sont aussi des priorités pour les 24 prochains mois.
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Une profession résiliente face aux incertitudes économiques
Malgré un environnement incertain, 91% des CGP restent confiants pour l’année à venir, grâce à la solidité de leur modèle et leur capacité d’adaptation, tout en continuant à jouer un rôle clé auprès des clients et en exploitant l’innovation pour croître.
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Notes :
[1] Les Exchange-Traded Funds (ETF) sont des fonds cotés en bourse qui suivent la performance d’un indice ou d’un secteur.
[2] Le Private Equity consiste à investir dans des entreprises non cotées pour soutenir leur croissance ou leur restructuration, généralement via des fonds spécialisés.
Christian-Olivier Kajabika
Villages des notaires - Experts du patrimoine